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重庆科技报/2025 年/10 月/21 日/第 006 版理论
探究数字经济下金融机构服务实体经济的职能定位
南京银行股份有限公司 黄理慧
新一代信息技术的突破推动了数字经济的蓬勃发展，据《数字中国发展报告（2020 年）》显示，2020 年我国数字经济规模达 39.2 万亿元，占 GDP 比重 38.6%，稳居世界第二[1]。数字经济的价值实现需同实体经济深度融合，金融作为资源调配的中心环节，在两者的结合中起着越来越重要的作用。本文主要针对金融机构职能定位，解决数字经济背景下金融服务实体经济的适配性问题，通过分析现存挑战，提出具体策略，助力经济高质量发展。
一、金融促进数字经济与实体经济融合的价值
（一）有助于促进数字经济建设。数字经济包括数字产业化、产业数字化，金融为二者发展提供重要支撑。数字产业中的云服务、区块链等科技研发投入的资金较大，金融机构通过精准地向科技企业进行资金投放来支持科技企业攻克难关，加速数字化技术产业化。同时，用数字技术优化服务模式，建立智能风控模型，提高服务的精确度和效率，创造良好的金融环境。产业数字化方面，传统产业的升级改造需要数字技术，金融机构开发新的金融产品，为企业引进技术、改造流程提供资金，使企业向数字化、智能化方向转型，促进数字经济的整体建设。
（二）有助于产业转型升级发展。数字经济与实体经济的融合是产业转型升级的重要途径，金融在其中起着整合资源、引导发展的作用。金融机构根据不同的产业特点和需求，将金融资源精准地配置到优势产业和潜力领域，使产业能够形成差异化竞争优势。对于制造业来说，金融机构能为企业引进智能设备、搭建数字化平台提供金融服务，促进其提高生产效率、改革生产模式，向高端化、智能化发展。在服务业上，金融机构可以为数字服务的创新发展提供金融支撑，推动产业转型。除此之外，金融机构还可以把社会资金引向战略性新兴产业，帮助其调整产业结构，促进产业高质量发展。
（三）有助于完善现代金融体系，服务实体经济。数字经济的发展既对金融体系提出了更高的要求，也为其完善提供了机遇。金融机构在服务数字经济和实体经济融合中，通过创新产品和服务模式、丰富金融市场层次来完善现代金融体系。比如数字普惠金融打破传统金融的地域和时间限制，让更多小微企业、个体工商户得到服务，提升金融服务的覆盖面与可得性。金融机构借助大数据、人工智能进行风险控制，防范系统性风险，保障金融体系稳定。在此基础上，金融机构关注实体经济发展需求，优化资金使用、创新融资方式，提供持续的金融支持，防止金融“ 脱实向虚”，达到相互配合的效果。
二、数字经济下金融机构服务实体经济的挑战