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华夏时报/2025 年/5 月/19 日/第 011 版财经
中小银行压降负债成本
长期存款利率成主要调降标的
本报记者 卢梦雪
近期,多家中小银行大幅下调存款利率,开启新一轮存款利率下调行动。不仅三年期、五年期存款利率倒挂的现象更为明显,还有银行出现了一年期存款利率高于五年期的罕见现象。
新疆库尔勒富民村镇银行公告显示,该行调整后的一年期存款利率为 2.0%,高于五年期存款利率 1.95%,在市场上引起强烈反响。
在业内人士看来,上述现象是商业银行精细化管理存款付息成本、对被动负债主动管理的表现。中小银行积极提升自主定价能力,短期内或提高其资产负债管理和流动性管理的难度,但也会成为其推进业务升级的动力。
利率“ 倒挂” 现象愈发常见【更多写作资料+微信：】
5 月 12 日,新疆库尔勒富民村镇银行的一则公告,引起了市场的高度关注。该行公告显示,自当日起调整部分人民币个人存款挂牌利率,其一年期、二年期存款利率分别为 2%、2.05%,三年期、五年期存款利率则均为 1.95%,一年期存款利率已高于五年期存款。
在年初招商银行出现“ 存五年不如存一年” 的罕见现象后,银行存款利率的极致倒挂现象再度出现在中小银行身上,引起市场关注。
近年来,随着银行净息差压力的逐步增大,“ 降低负债成本” 成为很多银行的共识,“ 稳息差”成为众多银行业绩发布会上的关键词。在存款利率持续调降的情况下,存款期限越长、利率越高的金融定价常识正在被打破,存三年不如存二年、存五年不如存三年的存款利率“ 倒挂” 情况愈发常见,但此前主要发生在国有大行、股份行。
随着中小银行近期密集降息,这种情况在中小银行也开始变得普遍。