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金融时报/2024 年/11 月/21 日/第 012 版农村金融
村镇银行路在何方
专家学者热议村镇银行高质量发展
本报记者 徐绍峰
村镇银行作为我国银行体系的组成部分， 经过十多年发展， 已成为银行体系内法人数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“ 微小银行”，在填补“ 三农” 和小微“ 最后一公里” 金融服务等方面发挥了不可替代的积极作用，在完善建立多层次农村金融服务体系、激活农村金融供给市场、优化城乡金融资源配置、发展普惠金融等方面作出了积极贡献。近几年，在防风险、强监管、促发展的引领下，村镇银行改革发展初见成效。
当前村镇银行发展正处于十字路口，面临行业路在何方、机构何去何从的生存之问和发展之问。在此背景下，“ 第五届中国县域金融发展年会暨第十六届中国村镇银行年会” 日前在京举行。与会专家学者和业内人士表示，建设农业强国要求树立大农业观、大食物观，构建粮经饲统筹、农林牧渔结合、植物动物微生物并举的多元化食物供应体系，实现各类食物供求平衡，这将催生新的金融需求，拓展村镇银行发展空间；在建设金融强国中，村镇银行作为连接城乡经济发展和居民兴业增收致富的桥梁和纽带，是建设金融强国的基层金融、百姓金融的重要方面。大家一致认为，村镇银行只有“ 以满足人民日益增长的美好生活需要为出发点和落脚点”，业务重心更加下沉，把地域局限的劣势变为深耕本地的优势，抓住特色化经营、差异化服务的发展要领，做好本地生活圈服务，实现银行生活化、生活银行化，才能在支持县域经济高质量发展中实现自身高质量发展。
村镇银行高质量发展需因时而变
县域是整个国民经济的重要组成部分，在整个经济发展中具有非常重要的地位。目前，中国经济增长源正在转型，大力发展县域经济，通过推进以县城为重要载体的新型工业化，培育和壮大县域主导产业，进一步推动县域消费升级，改善县域营商环境，完善县域金融体系，尤其是要以重精准、低成本、易接近的现代服务为县域经济发展提供信贷资金支持，带动整体经济发展，将成为下一步县域经济的发展方向。
第十四届全国政协委员，中国社会科学院农村发展研究所X委书记，中国县镇经济交流促进会会长、研究员、博士生导师杜志雄认为，县域经济发展为村镇银行高质量发展带来新机会。他表示，从当前情况看，金融支持县域经济发展的总体状况不错，数量增长没问题，但在信贷投放量不断扩大的情况下，一些农业主体在获得贷款方面仍然面临贷款不畅或者说贷款很贵的问题。同时，涉农贷款目前主要流向了农村消费，乡村产业发展特别是农业发展方面所获得的信贷资金显得越来越有限；县域信贷里，真正用在科技方面的信贷支持明显不足。为此，包括村镇银行在内的金融部门应当在支持县域经济高质量发展中实现自身高质量发展。一是要进一步提升农村金融服务供需匹配度，在不断扩大农村金融投放、扩大农村金融服务覆盖面的同时，进一步提高信贷投放精准度，解决信贷数字上的表现与真正信贷使用者感受不一致的问题；二是要持续降低涉农融资成本；三是要着力拓展农业保险的深度与广度，通过保险促进信贷投放；四是要统筹推进农村信贷信用体系建设，通过信息技术的介入，帮助解决银行与客户之间信息不对称的问题；五是要通过加强政银合作，建构主动适应乡村或县域经济发展的农村金融服务能力。
农业农村部农村经济研究中心二级研究员、中国县镇经济交流促进会县镇金融机构发展促进
委员会主任张照新从乡村产业变革趋势角度， 提出了村镇银行业务发展应因时而变的观点。 他说，
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村镇银行主要服务于乡村产业发展。要服务好，一是要弄清乡村产业变化的特点和趋势，深刻认识到，近年来在乡村振兴、农业强国建设战略实施的大背景下，因新的市场需求、新的技术、新的理念、新的政策目标的带动，农村产业组织、产业体系、空间布局、价值链体系正在发生急剧变革。二是要看到农村整个产业业态正在发生巨大变化。农村新的消费需求、新的技术带来了农