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21 世纪经济报道/2024 年/2 月/29 日/第 002 版聚焦
多管齐下做好金融五篇大文章 银行将优化考核与尽职免责
制度
本报记者 陈植
为了做好金融五篇大文章，相关部门持续“ 放大招”。
近日，中国人民银行召开做好金融五篇大文章工作座谈会，贯彻落实中央金融工作会议关于
做好金融五篇大文章的总体部署，交流经验做法，研究部署下一阶段工作。
会议指出，中央金融工作会议强调，要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，切实加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。金融部门要将思想和行动统一到X中央的决策部署上来，深刻领会做好金融五篇大文章的重要意义，强化使命担当，精心谋划、统筹推进、狠抓落实。
一位城商行产品创新部负责人向记者透露，目前针对每篇大文章，银行都设立了专门的牵头部门，由分管副行长等高层直接负责，一方面设立专门的授信额度，支持科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融业务发展，力争各项业务增速不低于银行整体业务增速，另一方面针对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融在实际操作环节面临的诸多挑战，通过完善绩效考核与尽职免责制度，鼓励一线员工做大市场蛋糕。
记者获悉，目前，多家城商行也将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融纳入业务发展战略的重要方向，一面将更多支行改造成“ 科技支行”“ 绿色支行”“ 养老支行” 等，面向当地中小科技企业、企业减碳环保经营、老年人等不同群体提供专属金融服务，一面则加强产品服务创新，持续增强对五大重点领域的资金支持。
一位股份制银行人士向记者透露，要做好金融五篇大文章，银行还需解决多项挑战，包括如何给科技企业的知识产权与科技能力精准定价，解决他们的无抵押融资需求，以及如何在银行内部优化尽职免责考核机制，鼓励业务团队敢于向更多初创期科技企业、小微企业、处于环保技术研发阶段的绿色企业放贷。
上述城商行产品创新部门负责人向记者透露，要让科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融各项业务顺利发展，银行还需做好三件事，一是与地方政府、产业园区等机构深化合作，因地制宜地推出更丰富的金融产品服务，解决当地养老、科技、绿色环保、普惠等众多领域的金融服务需求；二是进一步优化尽职免责机制，鼓励各分支机构敢贷愿贷能贷；三是打造专门的服务团队，向科技、养老服务、小微、绿色环保企业提供涵盖企业发展全生命周期的综合金融服务。
在他看来，此次座谈会还着重强调“ 用好用足货币政策工具，做好审贷放贷、资金申报和存续期管理，将央行再贷款优惠政策通过各金融机构精准传导到各重点领域”，目前他们正研究如何进一步用好央行再贷款政策，继续扩大普惠金融的涵盖面，尤其在小微企业认定标准放宽后，他们力争今年普惠金融信贷增速同比更大幅度增长。
银行着手完善服务能力
上述城商行产品创新部负责人向记者透露，去年底以来，他们将做好金融五篇大文章作为重
要的业务发展战略，不断倾注更多信贷资源。
“ 在实际操作环节，我们发现当前科技、小微、绿色企业仍面临较大的融资难问题。” 他指出。具体而言，多数科技企业的发展高度依赖创新研发，需要充足的资金投入，因此融资需求相当旺盛，但与此同时，多数高科技企业属于“ 轻资产运营”，创业初期经营现金流偏弱，财务指
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标也不够出众，银行传统的信贷评价体系较难发现识别真正有发展潜力的科技企业，导致信贷投
放覆盖面相当有限。
这种状况同样发生在众多小微、 绿色企业身上， 由于缺乏足够的抵押物与财务数据不够全面，银行风控部门往往不敢同意放贷。
值得注意的是，相关部门也注意到这个问题。
在此次座谈会上，央行相关部门要求银行机构一方面需用好用足货币政策工具，做好审贷放贷、资金申报和存续期管理，将央行再贷款优惠政策通过各金融机构精准传导到各重点领域。另一方面需提升专业服务