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农村金融时报/2023 年/3 月/27 日/第 A08 版专题
中小银行探路绿色金融
本报记者 李美丽 郑长灵 王爱静
近年来，碳达峰、碳中和目标的提出，将绿色金融推向国家战略的高度，随着相关支持政策
密集落地，全面绿色转型正在催生金融市场新机遇。
在此背景下，金融机构纷纷行动，将绿色金融业务发展上升到战略层面，不断加大对经济绿
色转型发展的支持力度，其中，更不乏农村中小银行逐“ 绿” 前行。
本期“ 农村金融大家谈” 邀请江西东乡农商银行综合业务管理部总经理刘帆、浙江德清农商银行绿色金融部(公司金融部)副总经理王淼，围绕绿色金融相关话题进行探讨。
根据当地经济发展特点，贵行在绿色金融业务发展方面做了哪些探索?特别是在绿色金融产品和服务方面，有哪些创新?
刘帆：为进一步响应“ 创新、协调、绿色、开放、共享” 的发展理念，促进县域经济协调、健康、可持续发展，我行制定了《东乡农商银行绿色信贷发展规划》 ，将绿色金融贷款纳入年底考核计划中，努力实现绿色信贷增速不低于各项贷款平均增速，绿色信贷贷款户数不低于上年同期户数，绿色信贷申贷获得率不低于各项贷款申贷获得率的“ 三个不低于” 发展目标，同时通过明确绿色信贷职责、加强信贷流程化管理、建立绿色信贷内部考核方法和奖惩机制等举措，引导辖内机构加强对绿色项目的对接，创新推出绿色金融产品与服务，大力发展绿色信贷，促进信贷结构持续优化，助力地方绿色金融业务长足发展。
我行在绿色金融产品和服务方面的工作亮点包括以下几点：
一是创新推出“ 畜禽智能洁养贷”，打造生猪养殖与环保提升的新视点。“ 畜禽智能洁养贷”
是我行探索金融支持生态产品价值体现的一条新路径、新方向，拓宽“ 养殖+金融+科技” 新领域，打造“ 智能+洁养” 新平台，大大提高了东乡生猪养殖企业排污治理能力。截至 3 月上旬，我行共发放“ 畜禽智能洁养贷” 23 户，授信金额 7679 万元，已用信金额 7489 万元。
二是创新推出“ 碳减排” 贷款，开拓绿色信贷发展新领域。我行积极响应东乡区委、区政府关于碳排放权质押贷款及碳减排优惠贷款工作部署，深入探索生态产品价值实现新路径，创新推出“ 碳减排” 贷款产品，成为江西省发放首笔企业“ 碳减排” 贷款的银行，助推东乡区生态产品价值实现及绿色低碳经济发展。截至 3 月上旬，我行发放“ 碳减排” 支持企业 3 户，贷款金额达1650 万元。
三是优先推动“ 生态信贷通” 试点落地，拓宽生态产品价值实现新渠道。我行紧抓“ 政策窗口期”，主动对接行业“ 白名单” 融资企业，加快推动“ 生态信贷通” 工作推广，由东乡区中小企业担保公司担保，并引入人保财险东乡支公司贷款信用保险体系，实现“ 政府+银行+保险+担保” 的多方风险分担体系，为国家生态产品价值实现机制试点工作贡献农商力量。截至 3 月上旬，我行已成功发放东乡区首笔 400 万元“ 生态信贷通” 贷款，这也是江西省单笔金额最大的“ 生态信贷通” 贷款。
四是创新推出“ 百福农权贷”，破解村集体经济与环境融合发展的新难题。我行主动融入东乡区委、区政府“ 一乡一业，一村一品” 战略，根据东乡特色和主导产业创新推出的“ 百福农权贷”，大力支持村集体建设产业基地和开发经营，实现了农村经济与秀美乡村共同建设、集体经济与环境融合发展，全面助推乡村振兴和村集体经济发展。截至 3 月上旬，我行为全区 123 户村集体经济企业进行授信 1.23 亿元，用信率 100%。
王淼：根据德清县经济发展特点，我行在绿色金融业务发展方面做了如下探索：
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一是首创湿地碳汇金融“ PTD” 闭环体系。双碳目标下，我行依据德清县湿地生态功能，首创湿地碳汇金融“ PTD” 闭环体系，在碳汇生产端、收储交易端、企业需求端形成全封闭内循环资金支持体系， 助力生物多样性保护和生态产品价值实现。 如我行在生产端首创湿地碳汇无忧贷，用于下渚湖提升现有湿地碳库固碳能力，提升湿地系统生物多样性。截至今年 2 月末，共发放湿地无忧贷 1.08 亿元用于湿地开发。
二是首创农业领域碳减排金融产品和服务体系。我行以粮食种植和渔业养殖等德清特色农业为突破，通过建立科学适用的碳排放核算和评价体系，探索形成新型农业绿色金融产品与服务，促进地方农业绿色低碳高质量发展。如我行积极对接县农业农村局和国家智库中咨国际公司，形成农业领域碳核算方法学，同时创新开发针对粮食种植和渔业养殖的绿色低碳信贷产品，将项目碳排放情况和绿色低碳评价结果纳入产品审批要素。截至今年 2 月末，我行发放首批低碳种植绿色贷和低碳养殖绿色贷，为 58 户渔业养殖农户发放 3974 万元，为 32 户水稻种植农户发放 1536万元绿色低碳贷款。
三是打造地域特色产品体系提升品牌效应。我行在全省农信系统创新“ 两山扶农贷”“ 两山兴农贷”“ 两山兴业贷” 等两山系列特色贷款产品，支持现代家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体，推动绿色生态农业、观光休闲农业和科技高效农业发展壮大。截至今年 2 月末，我行共发放两山系列贷款 173 户、1.62 亿元。同时，我行还与科技局、高新区、园区运营方开展合作，结合园区特色推出“ 绿色园区贷”“ 绿色工厂贷” 等小微绿色产品;持续完善“ EP 绿色贷” “ 绿色建筑贷”“ 绿能光伏贷”“ 绿色碳效贷” 等产品，有效助力碳排放权、排污权等环境权益交易体系建设，持续推进企业绿色发展。
四是普及个人碳账户助力打造绿色生活。我行通过与县大数据局合作的方式，打开政府数据采集通道，对个人生活、出行、消费以及公益等行为进行数据采集，实现个人绿色画像，形成可量化可评估的绿色生活足迹。同时，创新个人碳积分应用场景，拓展个人绿色信用积分在金融和非金融领域的应用，鼓励居民养成绿色化生活方式。目前，“
